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影響信用記錄的情況有哪些
來源:本站原創   發布時間:2013-3-25 
 
案例一:影響信用記錄的情況有哪些?如果產生不良記錄如何補救?

  網友提問:哪些情況會影響個人信用啊,以后肯定要貸款買房買車什么的?還有,個人可以查詢自己的信用記錄嗎,到哪里去查?如果有不良記錄,是不是就不能辦理貸款了呢?這方面的信息我都想了解一下,防患于未然。

  專家解答:日常生活中容易產生不良記錄的情況有:

  1、信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄;

  2、按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄;

  3、按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后,仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期等。

  4、為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款。

  5、手機號停用,沒有辦理相關手續,因欠月租費而形成逾期,也會造成不良記錄。

  6、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。

  7、水電氣費逾期不交或拖欠滯納金等。

  個人若想了解自己的信用報告,只要帶上有效身份證件到當地人民銀行分支機構就可以免費查詢。

  如果不良記錄已經產生,比如信用卡逾期還款、未按時還貸,最起碼要兩年后才能獲得銀行放貸。個人信用報告只記錄過去24個月的還款記錄(包括正常和逾期),只要堅持正?;箍?4個月,逾期還款記錄自然會被屏蔽掉。所以逾期還款的正確處理方法是:首先要把已逾期的款項盡快補上;其次,避免出現新的逾期,產生新的負面記錄。

  Tips: 個人信用報告包括哪些內容?

  個人信用報告主要由央行征信中心負責提供,主要記錄個人基本信息、貸款信息、信用卡信息和信用報告查詢記錄等。貸款信息包括貸款銀行、貸款種類、貸款金額、貸款期限、過去24個月的還款記錄;信用卡信息包括發卡銀行、授信額度、額度使用情況、實際還款記錄、過去24個月還款記錄(包括正常和逾期)等。信用報告中的信息來自貸款機構、行政執法部門和電信等提供先消費后付款服務的公用事業單位等。

  網友提問:我今年7月份購房時辦理了32萬元的房貸,現在想提前部分還款,請問要怎么還會合理些,有什么注意事項嗎?

  專家解答:1.借款人辦理提前還款時,需要注意的問題有:

  (1)對于預約時間的規定。借款人辦理提前還款,一般需要提前向貸款行預約。

  (2)關于違約金的規定。目前武漢市大多數銀行同按揭者簽訂的貸款合同中約定的只是辦理貸款后半年內提前還款才需要向銀行繳納1%的違約金,而過了半年之后再提前還貸一般都不會收取違約金。具體辦法請您咨詢貸款銀行。

  (3)還款金額一般為一萬元的整數倍。

  國內提前還貸的模式主要有三種:

  一是縮短貸款年限、月供不變;比如購房者此前貸款年限為30年,如今則可以調整為25年甚至更少,提前還款后每月月供不變,采取這種提前還貸模式的好處在于能夠讓自己的利息負擔極大降低,所以為大部分提前還貸者所接受。

  二是還貸年限不變,減少月供;這樣一來購房者每個月所需要背負的還貸壓力將減少一部分,不過所需要支付給銀行的利息并沒有之前一種模式節約。

  三是既縮短貸款年限又減少月供;這樣一種模式顯而易見是三種模式之中最為省錢的模式,但對于工薪階層而言,選擇此種方式無疑是對未來的生活提出了更大的壓力,所以沒有足夠的實力并不推薦此種提前還貸模式。

  對于絕大多數的按揭人群來說,選擇第一種還貸模式可能是最適合的,既可以減少利息又不會對生活造成影響。

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